Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 843 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 247,81 € | 13 247,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 145 € / mois | 37 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 440 € | 1 990 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 075 € | 1 889 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 843 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 843 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 535,48 € | 64 438,24 € | 1 748 464,52 € |
| Année 2 | 97 975,94 € | 60 997,78 € | 1 650 488,58 € |
| Année 3 | 101 541,60 € | 57 432,12 € | 1 548 946,98 € |
| Année 4 | 105 237,03 € | 53 736,69 € | 1 443 709,95 € |
| Année 5 | 109 066,96 € | 49 906,76 € | 1 334 642,99 € |
| Année 6 | 113 036,28 € | 45 937,44 € | 1 221 606,71 € |
| Année 7 | 117 150,04 € | 41 823,68 € | 1 104 456,67 € |
| Année 8 | 121 413,50 € | 37 560,22 € | 983 043,17 € |
| Année 9 | 125 832,15 € | 33 141,57 € | 857 211,02 € |
| Année 10 | 130 411,59 € | 28 562,13 € | 726 799,43 € |
| Année 11 | 135 157,69 € | 23 816,03 € | 591 641,74 € |
| Année 12 | 140 076,53 € | 18 897,19 € | 451 565,21 € |
| Année 13 | 145 174,37 € | 13 799,35 € | 306 390,84 € |
| Année 14 | 150 457,75 € | 8 515,97 € | 155 933,09 € |
| Année 15 | 155 933,09 € | 3 040,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 843 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 851 €.