Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 793 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 888,40 € | 12 888,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 056 € / mois | 36 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 440 € | 1 936 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 825 € | 1 837 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 793 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 793 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 970,75 € | 62 690,05 € | 1 701 029,25 € |
| Année 2 | 95 317,84 € | 59 342,96 € | 1 605 711,41 € |
| Année 3 | 98 786,81 € | 55 873,99 € | 1 506 924,60 € |
| Année 4 | 102 381,96 € | 52 278,84 € | 1 404 542,64 € |
| Année 5 | 106 107,98 € | 48 552,82 € | 1 298 434,66 € |
| Année 6 | 109 969,61 € | 44 691,19 € | 1 188 465,05 € |
| Année 7 | 113 971,77 € | 40 689,03 € | 1 074 493,28 € |
| Année 8 | 118 119,59 € | 36 541,21 € | 956 373,69 € |
| Année 9 | 122 418,33 € | 32 242,47 € | 833 955,36 € |
| Année 10 | 126 873,53 € | 27 787,27 € | 707 081,83 € |
| Année 11 | 131 490,89 € | 23 169,91 € | 575 590,94 € |
| Année 12 | 136 276,27 € | 18 384,53 € | 439 314,67 € |
| Année 13 | 141 235,83 € | 13 424,97 € | 298 078,84 € |
| Année 14 | 146 375,85 € | 8 284,95 € | 151 702,99 € |
| Année 15 | 151 702,99 € | 2 957,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 793 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.