Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 793 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 565,28 € | 10 565,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 016 € / mois | 30 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 440 € | 1 936 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 825 € | 1 837 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 793 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 793 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 837,02 € | 64 946,34 € | 1 731 162,98 € |
| Année 2 | 64 151,41 € | 62 631,95 € | 1 667 011,57 € |
| Année 3 | 66 552,40 € | 60 230,96 € | 1 600 459,17 € |
| Année 4 | 69 043,26 € | 57 740,10 € | 1 531 415,91 € |
| Année 5 | 71 627,36 € | 55 156,00 € | 1 459 788,55 € |
| Année 6 | 74 308,18 € | 52 475,18 € | 1 385 480,37 € |
| Année 7 | 77 089,27 € | 49 694,09 € | 1 308 391,10 € |
| Année 8 | 79 974,51 € | 46 808,85 € | 1 228 416,59 € |
| Année 9 | 82 967,73 € | 43 815,63 € | 1 145 448,86 € |
| Année 10 | 86 072,98 € | 40 710,38 € | 1 059 375,88 € |
| Année 11 | 89 294,43 € | 37 488,93 € | 970 081,45 € |
| Année 12 | 92 636,46 € | 34 146,90 € | 877 444,99 € |
| Année 13 | 96 103,58 € | 30 679,78 € | 781 341,41 € |
| Année 14 | 99 700,46 € | 27 082,90 € | 681 640,95 € |
| Année 15 | 103 431,93 € | 23 351,43 € | 578 209,02 € |
| Année 16 | 107 303,11 € | 19 480,25 € | 470 905,91 € |
| Année 17 | 111 319,16 € | 15 464,20 € | 359 586,75 € |
| Année 18 | 115 485,51 € | 11 297,85 € | 244 101,24 € |
| Année 19 | 119 807,78 € | 6 975,58 € | 124 293,46 € |
| Année 20 | 124 293,46 € | 2 491,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 793 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 516 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 187 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.