Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 893 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 154,54 € | 11 154,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 802 € / mois | 31 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 440 € | 2 044 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 325 € | 1 940 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 893 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 285,92 € | 68 568,56 € | 1 827 714,08 € |
| Année 2 | 67 729,39 € | 66 125,09 € | 1 759 984,69 € |
| Année 3 | 70 264,30 € | 63 590,18 € | 1 689 720,39 € |
| Année 4 | 72 894,09 € | 60 960,39 € | 1 616 826,30 € |
| Année 5 | 75 622,30 € | 58 232,18 € | 1 541 204,00 € |
| Année 6 | 78 452,62 € | 55 401,86 € | 1 462 751,38 € |
| Année 7 | 81 388,87 € | 52 465,61 € | 1 381 362,51 € |
| Année 8 | 84 435,05 € | 49 419,43 € | 1 296 927,46 € |
| Année 9 | 87 595,18 € | 46 259,30 € | 1 209 332,28 € |
| Année 10 | 90 873,62 € | 42 980,86 € | 1 118 458,66 € |
| Année 11 | 94 274,74 € | 39 579,74 € | 1 024 183,92 € |
| Année 12 | 97 803,18 € | 36 051,30 € | 926 380,74 € |
| Année 13 | 101 463,68 € | 32 390,80 € | 824 917,06 € |
| Année 14 | 105 261,14 € | 28 593,34 € | 719 655,92 € |
| Année 15 | 109 200,80 € | 24 653,68 € | 610 455,12 € |
| Année 16 | 113 287,84 € | 20 566,64 € | 497 167,28 € |
| Année 17 | 117 527,88 € | 16 326,60 € | 379 639,40 € |
| Année 18 | 121 926,60 € | 11 927,88 € | 257 712,80 € |
| Année 19 | 126 489,96 € | 7 364,52 € | 131 222,84 € |
| Année 20 | 131 222,84 € | 2 630,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 893 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 870 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.