Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 943 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 449,16 € | 11 449,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 694 € / mois | 32 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 440 € | 2 098 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 575 € | 1 991 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 943 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 943 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 010,25 € | 70 379,67 € | 1 875 989,75 € |
| Année 2 | 69 518,25 € | 67 871,67 € | 1 806 471,50 € |
| Année 3 | 72 120,12 € | 65 269,80 € | 1 734 351,38 € |
| Année 4 | 74 819,36 € | 62 570,56 € | 1 659 532,02 € |
| Année 5 | 77 619,64 € | 59 770,28 € | 1 581 912,38 € |
| Année 6 | 80 524,72 € | 56 865,20 € | 1 501 387,66 € |
| Année 7 | 83 538,54 € | 53 851,38 € | 1 417 849,12 € |
| Année 8 | 86 665,14 € | 50 724,78 € | 1 331 183,98 € |
| Année 9 | 89 908,77 € | 47 481,15 € | 1 241 275,21 € |
| Année 10 | 93 273,77 € | 44 116,15 € | 1 148 001,44 € |
| Année 11 | 96 764,75 € | 40 625,17 € | 1 051 236,69 € |
| Année 12 | 100 386,35 € | 37 003,57 € | 950 850,34 € |
| Année 13 | 104 143,56 € | 33 246,36 € | 846 706,78 € |
| Année 14 | 108 041,31 € | 29 348,61 € | 738 665,47 € |
| Année 15 | 112 084,98 € | 25 304,94 € | 626 580,49 € |
| Année 16 | 116 280,00 € | 21 109,92 € | 510 300,49 € |
| Année 17 | 120 632,01 € | 16 757,91 € | 389 668,48 € |
| Année 18 | 125 146,93 € | 12 242,99 € | 264 521,55 € |
| Année 19 | 129 830,81 € | 7 559,11 € | 134 690,74 € |
| Année 20 | 134 690,74 € | 2 699,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 943 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.