Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 043 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 038,41 € | 12 038,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 480 € / mois | 34 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 440 € | 2 206 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 075 € | 2 094 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 043 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 043 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 459,04 € | 74 001,88 € | 1 972 540,96 € |
| Année 2 | 73 096,11 € | 71 364,81 € | 1 899 444,85 € |
| Année 3 | 75 831,89 € | 68 629,03 € | 1 823 612,96 € |
| Année 4 | 78 670,05 € | 65 790,87 € | 1 744 942,91 € |
| Année 5 | 81 614,44 € | 62 846,48 € | 1 663 328,47 € |
| Année 6 | 84 669,06 € | 59 791,86 € | 1 578 659,41 € |
| Année 7 | 87 837,97 € | 56 622,95 € | 1 490 821,44 € |
| Année 8 | 91 125,49 € | 53 335,43 € | 1 399 695,95 € |
| Année 9 | 94 536,03 € | 49 924,89 € | 1 305 159,92 € |
| Année 10 | 98 074,25 € | 46 386,67 € | 1 207 085,67 € |
| Année 11 | 101 744,91 € | 42 716,01 € | 1 105 340,76 € |
| Année 12 | 105 552,90 € | 38 908,02 € | 999 787,86 € |
| Année 13 | 109 503,43 € | 34 957,49 € | 890 284,43 € |
| Année 14 | 113 601,81 € | 30 859,11 € | 776 682,62 € |
| Année 15 | 117 853,60 € | 26 607,32 € | 658 829,02 € |
| Année 16 | 122 264,51 € | 22 196,41 € | 536 564,51 € |
| Année 17 | 126 840,53 € | 17 620,39 € | 409 723,98 € |
| Année 18 | 131 587,80 € | 12 873,12 € | 278 136,18 € |
| Année 19 | 136 512,74 € | 7 948,18 € | 141 623,44 € |
| Année 20 | 141 623,44 € | 2 838,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 043 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 075 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.