Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 043 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 685,44 € | 14 685,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 501 € / mois | 41 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 440 € | 2 206 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 075 € | 2 094 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 043 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 043 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 794,27 € | 71 431,01 € | 1 938 205,73 € |
| Année 2 | 108 608,12 € | 67 617,16 € | 1 829 597,61 € |
| Année 3 | 112 560,69 € | 63 664,59 € | 1 717 036,92 € |
| Année 4 | 116 657,17 € | 59 568,11 € | 1 600 379,75 € |
| Année 5 | 120 902,69 € | 55 322,59 € | 1 479 477,06 € |
| Année 6 | 125 302,74 € | 50 922,54 € | 1 354 174,32 € |
| Année 7 | 129 862,92 € | 46 362,36 € | 1 224 311,40 € |
| Année 8 | 134 589,06 € | 41 636,22 € | 1 089 722,34 € |
| Année 9 | 139 487,20 € | 36 738,08 € | 950 235,14 € |
| Année 10 | 144 563,61 € | 31 661,67 € | 805 671,53 € |
| Année 11 | 149 824,72 € | 26 400,56 € | 655 846,81 € |
| Année 12 | 155 277,36 € | 20 947,92 € | 500 569,45 € |
| Année 13 | 160 928,41 € | 15 296,87 € | 339 641,04 € |
| Année 14 | 166 785,14 € | 9 440,14 € | 172 855,90 € |
| Année 15 | 172 855,90 € | 3 370,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 043 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 516 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.