Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 993 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 326,04 € | 14 326,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 412 € / mois | 40 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 440 € | 2 152 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 825 € | 2 042 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 993 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 229,68 € | 69 682,80 € | 1 890 770,32 € |
| Année 2 | 105 950,14 € | 65 962,34 € | 1 784 820,18 € |
| Année 3 | 109 806,02 € | 62 106,46 € | 1 675 014,16 € |
| Année 4 | 113 802,23 € | 58 110,25 € | 1 561 211,93 € |
| Année 5 | 117 943,88 € | 53 968,60 € | 1 443 268,05 € |
| Année 6 | 122 236,22 € | 49 676,26 € | 1 321 031,83 € |
| Année 7 | 126 684,79 € | 45 227,69 € | 1 194 347,04 € |
| Année 8 | 131 295,27 € | 40 617,21 € | 1 063 051,77 € |
| Année 9 | 136 073,54 € | 35 838,94 € | 926 978,23 € |
| Année 10 | 141 025,72 € | 30 886,76 € | 785 952,51 € |
| Année 11 | 146 158,11 € | 25 754,37 € | 639 794,40 € |
| Année 12 | 151 477,28 € | 20 435,20 € | 488 317,12 € |
| Année 13 | 156 990,05 € | 14 922,43 € | 331 327,07 € |
| Année 14 | 162 703,43 € | 9 209,05 € | 168 623,64 € |
| Année 15 | 168 623,64 € | 3 287,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 993 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 932 €.