Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 993 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 642,67 € | 19 642,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 523 € / mois | 56 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 440 € | 2 152 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 825 € | 2 042 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 993 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 008,28 € | 65 703,76 € | 1 822 991,72 € |
| Année 2 | 175 932,12 € | 59 779,92 € | 1 647 059,60 € |
| Année 3 | 182 062,35 € | 53 649,69 € | 1 464 997,25 € |
| Année 4 | 188 406,23 € | 47 305,81 € | 1 276 591,02 € |
| Année 5 | 194 971,13 € | 40 740,91 € | 1 081 619,89 € |
| Année 6 | 201 764,78 € | 33 947,26 € | 879 855,11 € |
| Année 7 | 208 795,14 € | 26 916,90 € | 671 059,97 € |
| Année 8 | 216 070,49 € | 19 641,55 € | 454 989,48 € |
| Année 9 | 223 599,32 € | 12 112,72 € | 231 390,16 € |
| Année 10 | 231 390,16 € | 4 321,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 993 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.