Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 993 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 246,63 € | 10 246,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 050 € / mois | 29 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 440 € | 2 152 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 825 € | 2 042 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 993 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 059,56 € | 73 900,00 € | 1 943 940,44 € |
| Année 2 | 50 931,25 € | 72 028,31 € | 1 893 009,19 € |
| Année 3 | 52 874,36 € | 70 085,20 € | 1 840 134,83 € |
| Année 4 | 54 891,57 € | 68 067,99 € | 1 785 243,26 € |
| Année 5 | 56 985,75 € | 65 973,81 € | 1 728 257,51 € |
| Année 6 | 59 159,85 € | 63 799,71 € | 1 669 097,66 € |
| Année 7 | 61 416,87 € | 61 542,69 € | 1 607 680,79 € |
| Année 8 | 63 760,00 € | 59 199,56 € | 1 543 920,79 € |
| Année 9 | 66 192,54 € | 56 767,02 € | 1 477 728,25 € |
| Année 10 | 68 717,86 € | 54 241,70 € | 1 409 010,39 € |
| Année 11 | 71 339,53 € | 51 620,03 € | 1 337 670,86 € |
| Année 12 | 74 061,22 € | 48 898,34 € | 1 263 609,64 € |
| Année 13 | 76 886,75 € | 46 072,81 € | 1 186 722,89 € |
| Année 14 | 79 820,07 € | 43 139,49 € | 1 106 902,82 € |
| Année 15 | 82 865,33 € | 40 094,23 € | 1 024 037,49 € |
| Année 16 | 86 026,73 € | 36 932,83 € | 938 010,76 € |
| Année 17 | 89 308,79 € | 33 650,77 € | 848 701,97 € |
| Année 18 | 92 716,03 € | 30 243,53 € | 755 985,94 € |
| Année 19 | 96 253,27 € | 26 706,29 € | 659 732,67 € |
| Année 20 | 99 925,45 € | 23 034,11 € | 559 807,22 € |
| Année 21 | 103 737,73 € | 19 221,83 € | 456 069,49 € |
| Année 22 | 107 695,45 € | 15 264,11 € | 348 374,04 € |
| Année 23 | 111 804,18 € | 11 155,38 € | 236 569,86 € |
| Année 24 | 116 069,65 € | 6 889,91 € | 120 500,21 € |
| Année 25 | 120 500,21 € | 2 461,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 993 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 276 €.