Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 993 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 746,11 € | 9 746,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 534 € / mois | 27 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 440 € | 2 152 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 825 € | 2 042 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 993 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 894,85 € | 83 058,47 € | 1 959 105,15 € |
| Année 2 | 35 346,16 € | 81 607,16 € | 1 923 758,99 € |
| Année 3 | 36 859,61 € | 80 093,71 € | 1 886 899,38 € |
| Année 4 | 38 437,86 € | 78 515,46 € | 1 848 461,52 € |
| Année 5 | 40 083,72 € | 76 869,60 € | 1 808 377,80 € |
| Année 6 | 41 800,02 € | 75 153,30 € | 1 766 577,78 € |
| Année 7 | 43 589,80 € | 73 363,52 € | 1 722 987,98 € |
| Année 8 | 45 456,23 € | 71 497,09 € | 1 677 531,75 € |
| Année 9 | 47 402,57 € | 69 550,75 € | 1 630 129,18 € |
| Année 10 | 49 432,26 € | 67 521,06 € | 1 580 696,92 € |
| Année 11 | 51 548,86 € | 65 404,46 € | 1 529 148,06 € |
| Année 12 | 53 756,06 € | 63 197,26 € | 1 475 392,00 € |
| Année 13 | 56 057,81 € | 60 895,51 € | 1 419 334,19 € |
| Année 14 | 58 458,08 € | 58 495,24 € | 1 360 876,11 € |
| Année 15 | 60 961,14 € | 55 992,18 € | 1 299 914,97 € |
| Année 16 | 63 571,37 € | 53 381,95 € | 1 236 343,60 € |
| Année 17 | 66 293,36 € | 50 659,96 € | 1 170 050,24 € |
| Année 18 | 69 131,91 € | 47 821,41 € | 1 100 918,33 € |
| Année 19 | 72 092,02 € | 44 861,30 € | 1 028 826,31 € |
| Année 20 | 75 178,85 € | 41 774,47 € | 953 647,46 € |
| Année 21 | 78 397,86 € | 38 555,46 € | 875 249,60 € |
| Année 22 | 81 754,71 € | 35 198,61 € | 793 494,89 € |
| Année 23 | 85 255,29 € | 31 698,03 € | 708 239,60 € |
| Année 24 | 88 905,75 € | 28 047,57 € | 619 333,85 € |
| Année 25 | 92 712,50 € | 24 240,82 € | 526 621,35 € |
| Année 26 | 96 682,29 € | 20 271,03 € | 429 939,06 € |
| Année 27 | 100 822,02 € | 16 131,30 € | 329 117,04 € |
| Année 28 | 105 139,03 € | 11 814,29 € | 223 978,01 € |
| Année 29 | 109 640,85 € | 7 312,47 € | 114 337,16 € |
| Année 30 | 114 337,16 € | 2 617,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 993 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.