Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 093 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 235,13 € | 10 235,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 016 € / mois | 29 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 440 € | 2 260 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 325 € | 2 145 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 093 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 595,59 € | 87 225,97 € | 2 057 404,41 € |
| Année 2 | 37 119,72 € | 85 701,84 € | 2 020 284,69 € |
| Année 3 | 38 709,09 € | 84 112,47 € | 1 981 575,60 € |
| Année 4 | 40 366,55 € | 82 455,01 € | 1 941 209,05 € |
| Année 5 | 42 094,97 € | 80 726,59 € | 1 899 114,08 € |
| Année 6 | 43 897,41 € | 78 924,15 € | 1 855 216,67 € |
| Année 7 | 45 776,99 € | 77 044,57 € | 1 809 439,68 € |
| Année 8 | 47 737,09 € | 75 084,47 € | 1 761 702,59 € |
| Année 9 | 49 781,07 € | 73 040,49 € | 1 711 921,52 € |
| Année 10 | 51 912,63 € | 70 908,93 € | 1 660 008,89 € |
| Année 11 | 54 135,42 € | 68 686,14 € | 1 605 873,47 € |
| Année 12 | 56 453,37 € | 66 368,19 € | 1 549 420,10 € |
| Année 13 | 58 870,56 € | 63 951,00 € | 1 490 549,54 € |
| Année 14 | 61 391,32 € | 61 430,24 € | 1 429 158,22 € |
| Année 15 | 64 019,97 € | 58 801,59 € | 1 365 138,25 € |
| Année 16 | 66 761,18 € | 56 060,38 € | 1 298 377,07 € |
| Année 17 | 69 619,77 € | 53 201,79 € | 1 228 757,30 € |
| Année 18 | 72 600,73 € | 50 220,83 € | 1 156 156,57 € |
| Année 19 | 75 709,35 € | 47 112,21 € | 1 080 447,22 € |
| Année 20 | 78 951,07 € | 43 870,49 € | 1 001 496,15 € |
| Année 21 | 82 331,61 € | 40 489,95 € | 919 164,54 € |
| Année 22 | 85 856,87 € | 36 964,69 € | 833 307,67 € |
| Année 23 | 89 533,09 € | 33 288,47 € | 743 774,58 € |
| Année 24 | 93 366,74 € | 29 454,82 € | 650 407,84 € |
| Année 25 | 97 364,51 € | 25 457,05 € | 553 043,33 € |
| Année 26 | 101 533,47 € | 21 288,09 € | 451 509,86 € |
| Année 27 | 105 880,94 € | 16 940,62 € | 345 628,92 € |
| Année 28 | 110 414,54 € | 12 407,02 € | 235 214,38 € |
| Année 29 | 115 142,27 € | 7 679,29 € | 120 072,11 € |
| Année 30 | 120 072,11 € | 2 749,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 093 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 243 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 116 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.