Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 143 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 479,64 € | 10 479,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 756 € / mois | 29 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 440 € | 2 314 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 575 € | 2 196 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 143 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 143 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 445,96 € | 89 309,72 € | 2 106 554,04 € |
| Année 2 | 38 006,49 € | 87 749,19 € | 2 068 547,55 € |
| Année 3 | 39 633,87 € | 86 121,81 € | 2 028 913,68 € |
| Année 4 | 41 330,91 € | 84 424,77 € | 1 987 582,77 € |
| Année 5 | 43 100,61 € | 82 655,07 € | 1 944 482,16 € |
| Année 6 | 44 946,09 € | 80 809,59 € | 1 899 536,07 € |
| Année 7 | 46 870,58 € | 78 885,10 € | 1 852 665,49 € |
| Année 8 | 48 877,50 € | 76 878,18 € | 1 803 787,99 € |
| Année 9 | 50 970,34 € | 74 785,34 € | 1 752 817,65 € |
| Année 10 | 53 152,78 € | 72 602,90 € | 1 699 664,87 € |
| Année 11 | 55 428,67 € | 70 327,01 € | 1 644 236,20 € |
| Année 12 | 57 802,03 € | 67 953,65 € | 1 586 434,17 € |
| Année 13 | 60 277,00 € | 65 478,68 € | 1 526 157,17 € |
| Année 14 | 62 857,92 € | 62 897,76 € | 1 463 299,25 € |
| Année 15 | 65 549,38 € | 60 206,30 € | 1 397 749,87 € |
| Année 16 | 68 356,09 € | 57 399,59 € | 1 329 393,78 € |
| Année 17 | 71 282,97 € | 54 472,71 € | 1 258 110,81 € |
| Année 18 | 74 335,16 € | 51 420,52 € | 1 183 775,65 € |
| Année 19 | 77 518,03 € | 48 237,65 € | 1 106 257,62 € |
| Année 20 | 80 837,21 € | 44 918,47 € | 1 025 420,41 € |
| Année 21 | 84 298,49 € | 41 457,19 € | 941 121,92 € |
| Année 22 | 87 907,98 € | 37 847,70 € | 853 213,94 € |
| Année 23 | 91 672,03 € | 34 083,65 € | 761 541,91 € |
| Année 24 | 95 597,22 € | 30 158,46 € | 665 944,69 € |
| Année 25 | 99 690,52 € | 26 065,16 € | 566 254,17 € |
| Année 26 | 103 959,06 € | 21 796,62 € | 462 295,11 € |
| Année 27 | 108 410,38 € | 17 345,30 € | 353 884,73 € |
| Année 28 | 113 052,30 € | 12 703,38 € | 240 832,43 € |
| Année 29 | 117 892,98 € | 7 862,70 € | 122 939,45 € |
| Année 30 | 122 939,45 € | 2 814,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 143 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 942 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.