Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 143 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 404,26 € | 15 404,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 680 € / mois | 44 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 440 € | 2 314 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 575 € | 2 196 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 143 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 143 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 923,75 € | 74 927,37 € | 2 033 076,25 € |
| Année 2 | 113 924,25 € | 70 926,87 € | 1 919 152,00 € |
| Année 3 | 118 070,32 € | 66 780,80 € | 1 801 081,68 € |
| Année 4 | 122 367,27 € | 62 483,85 € | 1 678 714,41 € |
| Année 5 | 126 820,63 € | 58 030,49 € | 1 551 893,78 € |
| Année 6 | 131 436,04 € | 53 415,08 € | 1 420 457,74 € |
| Année 7 | 136 219,44 € | 48 631,68 € | 1 284 238,30 € |
| Année 8 | 141 176,92 € | 43 674,20 € | 1 143 061,38 € |
| Année 9 | 146 314,81 € | 38 536,31 € | 996 746,57 € |
| Année 10 | 151 639,70 € | 33 211,42 € | 845 106,87 € |
| Année 11 | 157 158,36 € | 27 692,76 € | 687 948,51 € |
| Année 12 | 162 877,88 € | 21 973,24 € | 525 070,63 € |
| Année 13 | 168 805,53 € | 16 045,59 € | 356 265,10 € |
| Année 14 | 174 948,92 € | 9 902,20 € | 181 316,18 € |
| Année 15 | 181 316,18 € | 3 535,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 143 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 716 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 012 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.