Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 143 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 627,67 € | 12 627,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 266 € / mois | 36 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 440 € | 2 314 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 575 € | 2 196 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 143 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 143 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 907,95 € | 77 624,09 € | 2 069 092,05 € |
| Année 2 | 76 674,10 € | 74 857,94 € | 1 992 417,95 € |
| Année 3 | 79 543,80 € | 71 988,24 € | 1 912 874,15 € |
| Année 4 | 82 520,90 € | 69 011,14 € | 1 830 353,25 € |
| Année 5 | 85 609,42 € | 65 922,62 € | 1 744 743,83 € |
| Année 6 | 88 813,50 € | 62 718,54 € | 1 655 930,33 € |
| Année 7 | 92 137,53 € | 59 394,51 € | 1 563 792,80 € |
| Année 8 | 95 585,98 € | 55 946,06 € | 1 468 206,82 € |
| Année 9 | 99 163,49 € | 52 368,55 € | 1 369 043,33 € |
| Année 10 | 102 874,88 € | 48 657,16 € | 1 266 168,45 € |
| Année 11 | 106 725,20 € | 44 806,84 € | 1 159 443,25 € |
| Année 12 | 110 719,59 € | 40 812,45 € | 1 048 723,66 € |
| Année 13 | 114 863,53 € | 36 668,51 € | 933 860,13 € |
| Année 14 | 119 162,53 € | 32 369,51 € | 814 697,60 € |
| Année 15 | 123 622,45 € | 27 909,59 € | 691 075,15 € |
| Année 16 | 128 249,26 € | 23 282,78 € | 562 825,89 € |
| Année 17 | 133 049,25 € | 18 482,79 € | 429 776,64 € |
| Année 18 | 138 028,90 € | 13 503,14 € | 291 747,74 € |
| Année 19 | 143 194,91 € | 8 337,13 € | 148 552,83 € |
| Année 20 | 148 552,83 € | 2 977,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 143 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 716 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 575 € (2,5%).