Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 243 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 216,92 € | 13 216,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 051 € / mois | 37 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 440 € | 2 422 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 075 € | 2 299 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 243 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 243 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 356,74 € | 81 246,30 € | 2 165 643,26 € |
| Année 2 | 80 251,98 € | 78 351,06 € | 2 085 391,28 € |
| Année 3 | 83 255,57 € | 75 347,47 € | 2 002 135,71 € |
| Année 4 | 86 371,60 € | 72 231,44 € | 1 915 764,11 € |
| Année 5 | 89 604,22 € | 68 998,82 € | 1 826 159,89 € |
| Année 6 | 92 957,83 € | 65 645,21 € | 1 733 202,06 € |
| Année 7 | 96 436,99 € | 62 166,05 € | 1 636 765,07 € |
| Année 8 | 100 046,36 € | 58 556,68 € | 1 536 718,71 € |
| Année 9 | 103 790,80 € | 54 812,24 € | 1 432 927,91 € |
| Année 10 | 107 675,35 € | 50 927,69 € | 1 325 252,56 € |
| Année 11 | 111 705,35 € | 46 897,69 € | 1 213 547,21 € |
| Année 12 | 115 886,15 € | 42 716,89 € | 1 097 661,06 € |
| Année 13 | 120 223,42 € | 38 379,62 € | 977 437,64 € |
| Année 14 | 124 723,04 € | 33 880,00 € | 852 714,60 € |
| Année 15 | 129 391,07 € | 29 211,97 € | 723 323,53 € |
| Année 16 | 134 233,80 € | 24 369,24 € | 589 089,73 € |
| Année 17 | 139 257,79 € | 19 345,25 € | 449 831,94 € |
| Année 18 | 144 469,79 € | 14 133,25 € | 305 362,15 € |
| Année 19 | 149 876,87 € | 8 726,17 € | 155 485,28 € |
| Année 20 | 155 485,28 € | 3 116,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 243 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.