Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 243 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 968,66 € | 10 968,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 238 € / mois | 31 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 440 € | 2 422 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 075 € | 2 299 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 243 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 243 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 146,69 € | 93 477,23 € | 2 204 853,31 € |
| Année 2 | 39 780,05 € | 91 843,87 € | 2 165 073,26 € |
| Année 3 | 41 483,34 € | 90 140,58 € | 2 123 589,92 € |
| Année 4 | 43 259,58 € | 88 364,34 € | 2 080 330,34 € |
| Année 5 | 45 111,87 € | 86 512,05 € | 2 035 218,47 € |
| Année 6 | 47 043,45 € | 84 580,47 € | 1 988 175,02 € |
| Année 7 | 49 057,78 € | 82 566,14 € | 1 939 117,24 € |
| Année 8 | 51 158,32 € | 80 465,60 € | 1 887 958,92 € |
| Année 9 | 53 348,83 € | 78 275,09 € | 1 834 610,09 € |
| Année 10 | 55 633,13 € | 75 990,79 € | 1 778 976,96 € |
| Année 11 | 58 015,22 € | 73 608,70 € | 1 720 961,74 € |
| Année 12 | 60 499,30 € | 71 124,62 € | 1 660 462,44 € |
| Année 13 | 63 089,77 € | 68 534,15 € | 1 597 372,67 € |
| Année 14 | 65 791,15 € | 65 832,77 € | 1 531 581,52 € |
| Année 15 | 68 608,20 € | 63 015,72 € | 1 462 973,32 € |
| Année 16 | 71 545,87 € | 60 078,05 € | 1 391 427,45 € |
| Année 17 | 74 609,30 € | 57 014,62 € | 1 316 818,15 € |
| Année 18 | 77 803,96 € | 53 819,96 € | 1 239 014,19 € |
| Année 19 | 81 135,35 € | 50 488,57 € | 1 157 878,84 € |
| Année 20 | 84 609,42 € | 47 014,50 € | 1 073 269,42 € |
| Année 21 | 88 232,23 € | 43 391,69 € | 985 037,19 € |
| Année 22 | 92 010,15 € | 39 613,77 € | 893 027,04 € |
| Année 23 | 95 949,85 € | 35 674,07 € | 797 077,19 € |
| Année 24 | 100 058,23 € | 31 565,69 € | 697 018,96 € |
| Année 25 | 104 342,50 € | 27 281,42 € | 592 676,46 € |
| Année 26 | 108 810,24 € | 22 813,68 € | 483 866,22 € |
| Année 27 | 113 469,30 € | 18 154,62 € | 370 396,92 € |
| Année 28 | 118 327,82 € | 13 296,10 € | 252 069,10 € |
| Année 29 | 123 394,39 € | 8 229,53 € | 128 674,71 € |
| Année 30 | 128 674,71 € | 2 946,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 243 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 339 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.