Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 243 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 531,96 € | 11 531,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 945 € / mois | 32 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 440 € | 2 422 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 075 € | 2 299 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 243 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 243 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 213,58 € | 83 169,94 € | 2 187 786,42 € |
| Année 2 | 57 320,06 € | 81 063,46 € | 2 130 466,36 € |
| Année 3 | 59 506,88 € | 78 876,64 € | 2 070 959,48 € |
| Année 4 | 61 777,15 € | 76 606,37 € | 2 009 182,33 € |
| Année 5 | 64 134,03 € | 74 249,49 € | 1 945 048,30 € |
| Année 6 | 66 580,83 € | 71 802,69 € | 1 878 467,47 € |
| Année 7 | 69 120,97 € | 69 262,55 € | 1 809 346,50 € |
| Année 8 | 71 758,04 € | 66 625,48 € | 1 737 588,46 € |
| Année 9 | 74 495,70 € | 63 887,82 € | 1 663 092,76 € |
| Année 10 | 77 337,79 € | 61 045,73 € | 1 585 754,97 € |
| Année 11 | 80 288,34 € | 58 095,18 € | 1 505 466,63 € |
| Année 12 | 83 351,42 € | 55 032,10 € | 1 422 115,21 € |
| Année 13 | 86 531,42 € | 51 852,10 € | 1 335 583,79 € |
| Année 14 | 89 832,69 € | 48 550,83 € | 1 245 751,10 € |
| Année 15 | 93 259,93 € | 45 123,59 € | 1 152 491,17 € |
| Année 16 | 96 817,93 € | 41 565,59 € | 1 055 673,24 € |
| Année 17 | 100 511,64 € | 37 871,88 € | 955 161,60 € |
| Année 18 | 104 346,28 € | 34 037,24 € | 850 815,32 € |
| Année 19 | 108 327,23 € | 30 056,29 € | 742 488,09 € |
| Année 20 | 112 460,05 € | 25 923,47 € | 630 028,04 € |
| Année 21 | 116 750,56 € | 21 632,96 € | 513 277,48 € |
| Année 22 | 121 204,73 € | 17 178,79 € | 392 072,75 € |
| Année 23 | 125 828,85 € | 12 554,67 € | 266 243,90 € |
| Année 24 | 130 629,39 € | 7 754,13 € | 135 614,51 € |
| Année 25 | 135 614,51 € | 2 770,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 243 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 948 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.