Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 193 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 274,90 € | 11 274,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 166 € / mois | 32 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 440 € | 2 368 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 825 € | 2 247 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 193 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 982,84 € | 81 315,96 € | 2 139 017,16 € |
| Année 2 | 56 042,38 € | 79 256,42 € | 2 082 974,78 € |
| Année 3 | 58 180,46 € | 77 118,34 € | 2 024 794,32 € |
| Année 4 | 60 400,13 € | 74 898,67 € | 1 964 394,19 € |
| Année 5 | 62 704,47 € | 72 594,33 € | 1 901 689,72 € |
| Année 6 | 65 096,71 € | 70 202,09 € | 1 836 593,01 € |
| Année 7 | 67 580,25 € | 67 718,55 € | 1 769 012,76 € |
| Année 8 | 70 158,52 € | 65 140,28 € | 1 698 854,24 € |
| Année 9 | 72 835,17 € | 62 463,63 € | 1 626 019,07 € |
| Année 10 | 75 613,90 € | 59 684,90 € | 1 550 405,17 € |
| Année 11 | 78 498,67 € | 56 800,13 € | 1 471 906,50 € |
| Année 12 | 81 493,51 € | 53 805,29 € | 1 390 412,99 € |
| Année 13 | 84 602,60 € | 50 696,20 € | 1 305 810,39 € |
| Année 14 | 87 830,29 € | 47 468,51 € | 1 217 980,10 € |
| Année 15 | 91 181,11 € | 44 117,69 € | 1 126 798,99 € |
| Année 16 | 94 659,79 € | 40 639,01 € | 1 032 139,20 € |
| Année 17 | 98 271,21 € | 37 027,59 € | 933 867,99 € |
| Année 18 | 102 020,38 € | 33 278,42 € | 831 847,61 € |
| Année 19 | 105 912,60 € | 29 386,20 € | 725 935,01 € |
| Année 20 | 109 953,28 € | 25 345,52 € | 615 981,73 € |
| Année 21 | 114 148,16 € | 21 150,64 € | 501 833,57 € |
| Année 22 | 118 503,03 € | 16 795,77 € | 383 330,54 € |
| Année 23 | 123 024,08 € | 12 274,72 € | 260 306,46 € |
| Année 24 | 127 717,62 € | 7 581,18 € | 132 588,84 € |
| Année 25 | 132 588,84 € | 2 708,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 193 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.