Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 193 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 922,29 € | 12 922,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 158 € / mois | 36 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 440 € | 2 368 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 825 € | 2 247 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 193 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 632,28 € | 79 435,20 € | 2 117 367,72 € |
| Année 2 | 78 462,97 € | 76 604,51 € | 2 038 904,75 € |
| Année 3 | 81 399,63 € | 73 667,85 € | 1 957 505,12 € |
| Année 4 | 84 446,17 € | 70 621,31 € | 1 873 058,95 € |
| Année 5 | 87 606,76 € | 67 460,72 € | 1 785 452,19 € |
| Année 6 | 90 885,60 € | 64 181,88 € | 1 694 566,59 € |
| Année 7 | 94 287,18 € | 60 780,30 € | 1 600 279,41 € |
| Année 8 | 97 816,10 € | 57 251,38 € | 1 502 463,31 € |
| Année 9 | 101 477,06 € | 53 590,42 € | 1 400 986,25 € |
| Année 10 | 105 275,04 € | 49 792,44 € | 1 295 711,21 € |
| Année 11 | 109 215,18 € | 45 852,30 € | 1 186 496,03 € |
| Année 12 | 113 302,79 € | 41 764,69 € | 1 073 193,24 € |
| Année 13 | 117 543,37 € | 37 524,11 € | 955 649,87 € |
| Année 14 | 121 942,70 € | 33 124,78 € | 833 707,17 € |
| Année 15 | 126 506,65 € | 28 560,83 € | 707 200,52 € |
| Année 16 | 131 241,43 € | 23 826,05 € | 575 959,09 € |
| Année 17 | 136 153,42 € | 18 914,06 € | 439 805,67 € |
| Année 18 | 141 249,25 € | 13 818,23 € | 298 556,42 € |
| Année 19 | 146 535,78 € | 8 531,70 € | 152 020,64 € |
| Année 20 | 152 020,64 € | 3 047,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 193 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 921 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.