Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 093 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 333,04 € | 12 333,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 373 € / mois | 35 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 440 € | 2 260 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 325 € | 2 145 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 093 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 183,50 € | 75 812,98 € | 2 020 816,50 € |
| Année 2 | 74 885,11 € | 73 111,37 € | 1 945 931,39 € |
| Année 3 | 77 687,85 € | 70 308,63 € | 1 868 243,54 € |
| Année 4 | 80 595,46 € | 67 401,02 € | 1 787 648,08 € |
| Année 5 | 83 611,93 € | 64 384,55 € | 1 704 036,15 € |
| Année 6 | 86 741,27 € | 61 255,21 € | 1 617 294,88 € |
| Année 7 | 89 987,76 € | 58 008,72 € | 1 527 307,12 € |
| Année 8 | 93 355,75 € | 54 640,73 € | 1 433 951,37 € |
| Année 9 | 96 849,78 € | 51 146,70 € | 1 337 101,59 € |
| Année 10 | 100 474,58 € | 47 521,90 € | 1 236 627,01 € |
| Année 11 | 104 235,04 € | 43 761,44 € | 1 132 391,97 € |
| Année 12 | 108 136,26 € | 39 860,22 € | 1 024 255,71 € |
| Année 13 | 112 183,47 € | 35 813,01 € | 912 072,24 € |
| Année 14 | 116 382,19 € | 31 614,29 € | 795 690,05 € |
| Année 15 | 120 738,02 € | 27 258,46 € | 674 952,03 € |
| Année 16 | 125 256,89 € | 22 739,59 € | 549 695,14 € |
| Année 17 | 129 944,89 € | 18 051,59 € | 419 750,25 € |
| Année 18 | 134 808,37 € | 13 188,11 € | 284 941,88 € |
| Année 19 | 139 853,84 € | 8 142,64 € | 145 088,04 € |
| Année 20 | 145 088,04 € | 2 908,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 093 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.