Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 093 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 760,77 € | 10 760,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 608 € / mois | 30 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 440 € | 2 260 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 325 € | 2 145 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 093 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 521,25 € | 77 607,99 € | 2 041 478,75 € |
| Année 2 | 53 486,87 € | 75 642,37 € | 1 987 991,88 € |
| Année 3 | 55 527,49 € | 73 601,75 € | 1 932 464,39 € |
| Année 4 | 57 645,91 € | 71 483,33 € | 1 874 818,48 € |
| Année 5 | 59 845,18 € | 69 284,06 € | 1 814 973,30 € |
| Année 6 | 62 128,35 € | 67 000,89 € | 1 752 844,95 € |
| Année 7 | 64 498,64 € | 64 630,60 € | 1 688 346,31 € |
| Année 8 | 66 959,34 € | 62 169,90 € | 1 621 386,97 € |
| Année 9 | 69 513,90 € | 59 615,34 € | 1 551 873,07 € |
| Année 10 | 72 165,97 € | 56 963,27 € | 1 479 707,10 € |
| Année 11 | 74 919,19 € | 54 210,05 € | 1 404 787,91 € |
| Année 12 | 77 777,47 € | 51 351,77 € | 1 327 010,44 € |
| Année 13 | 80 744,76 € | 48 384,48 € | 1 246 265,68 € |
| Année 14 | 83 825,28 € | 45 303,96 € | 1 162 440,40 € |
| Année 15 | 87 023,32 € | 42 105,92 € | 1 075 417,08 € |
| Année 16 | 90 343,36 € | 38 785,88 € | 985 073,72 € |
| Année 17 | 93 790,07 € | 35 339,17 € | 891 283,65 € |
| Année 18 | 97 368,30 € | 31 760,94 € | 793 915,35 € |
| Année 19 | 101 083,04 € | 28 046,20 € | 692 832,31 € |
| Année 20 | 104 939,50 € | 24 189,74 € | 587 892,81 € |
| Année 21 | 108 943,05 € | 20 186,19 € | 478 949,76 € |
| Année 22 | 113 099,37 € | 16 029,87 € | 365 850,39 € |
| Année 23 | 117 414,26 € | 11 714,98 € | 248 436,13 € |
| Année 24 | 121 893,75 € | 7 235,49 € | 126 542,38 € |
| Année 25 | 126 542,38 € | 2 585,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 093 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 745 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.