Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 293 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 511,54 € | 13 511,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 944 € / mois | 38 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 440 € | 2 476 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 325 € | 2 350 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 293 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 081,07 € | 83 057,41 € | 2 213 918,93 € |
| Année 2 | 82 040,84 € | 80 097,64 € | 2 131 878,09 € |
| Année 3 | 85 111,40 € | 77 027,08 € | 2 046 766,69 € |
| Année 4 | 88 296,85 € | 73 841,63 € | 1 958 469,84 € |
| Année 5 | 91 601,56 € | 70 536,92 € | 1 866 868,28 € |
| Année 6 | 95 029,93 € | 67 108,55 € | 1 771 838,35 € |
| Année 7 | 98 586,62 € | 63 551,86 € | 1 673 251,73 € |
| Année 8 | 102 276,42 € | 59 862,06 € | 1 570 975,31 € |
| Année 9 | 106 104,34 € | 56 034,14 € | 1 464 870,97 € |
| Année 10 | 110 075,53 € | 52 062,95 € | 1 354 795,44 € |
| Année 11 | 114 195,33 € | 47 943,15 € | 1 240 600,11 € |
| Année 12 | 118 469,32 € | 43 669,16 € | 1 122 130,79 € |
| Année 13 | 122 903,28 € | 39 235,20 € | 999 227,51 € |
| Année 14 | 127 503,20 € | 34 635,28 € | 871 724,31 € |
| Année 15 | 132 275,25 € | 29 863,23 € | 739 449,06 € |
| Année 16 | 137 225,96 € | 24 912,52 € | 602 223,10 € |
| Année 17 | 142 361,92 € | 19 776,56 € | 459 861,18 € |
| Année 18 | 147 690,10 € | 14 448,38 € | 312 171,08 € |
| Année 19 | 153 217,70 € | 8 920,78 € | 158 953,38 € |
| Année 20 | 158 953,38 € | 3 186,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 293 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 516 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.