Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 393 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 100,80 € | 14 100,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 730 € / mois | 40 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 440 € | 2 584 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 825 € | 2 452 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 393 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 529,97 € | 86 679,63 € | 2 310 470,03 € |
| Année 2 | 85 618,82 € | 83 590,78 € | 2 224 851,21 € |
| Année 3 | 88 823,29 € | 80 386,31 € | 2 136 027,92 € |
| Année 4 | 92 147,68 € | 77 061,92 € | 2 043 880,24 € |
| Année 5 | 95 596,50 € | 73 613,10 € | 1 948 283,74 € |
| Année 6 | 99 174,39 € | 70 035,21 € | 1 849 109,35 € |
| Année 7 | 102 886,22 € | 66 323,38 € | 1 746 223,13 € |
| Année 8 | 106 736,94 € | 62 472,66 € | 1 639 486,19 € |
| Année 9 | 110 731,79 € | 58 477,81 € | 1 528 754,40 € |
| Année 10 | 114 876,17 € | 54 333,43 € | 1 413 878,23 € |
| Année 11 | 119 175,65 € | 50 033,95 € | 1 294 702,58 € |
| Année 12 | 123 636,05 € | 45 573,55 € | 1 171 066,53 € |
| Année 13 | 128 263,39 € | 40 946,21 € | 1 042 803,14 € |
| Année 14 | 133 063,90 € | 36 145,70 € | 909 739,24 € |
| Année 15 | 138 044,08 € | 31 165,52 € | 771 695,16 € |
| Année 16 | 143 210,68 € | 25 998,92 € | 628 484,48 € |
| Année 17 | 148 570,65 € | 20 638,95 € | 479 913,83 € |
| Année 18 | 154 131,19 € | 15 078,41 € | 325 782,64 € |
| Année 19 | 159 899,87 € | 9 309,73 € | 165 882,77 € |
| Année 20 | 165 882,77 € | 3 325,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 393 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 288 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.