Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 393 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 303,16 € | 12 303,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 282 € / mois | 35 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 440 € | 2 584 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 825 € | 2 452 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 393 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 393 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 906,02 € | 88 731,90 € | 2 334 093,98 € |
| Année 2 | 61 153,34 € | 86 484,58 € | 2 272 940,64 € |
| Année 3 | 63 486,45 € | 84 151,47 € | 2 209 454,19 € |
| Année 4 | 65 908,54 € | 81 729,38 € | 2 143 545,65 € |
| Année 5 | 68 423,04 € | 79 214,88 € | 2 075 122,61 € |
| Année 6 | 71 033,43 € | 76 604,49 € | 2 004 089,18 € |
| Année 7 | 73 743,47 € | 73 894,45 € | 1 930 345,71 € |
| Année 8 | 76 556,89 € | 71 081,03 € | 1 853 788,82 € |
| Année 9 | 79 477,61 € | 68 160,31 € | 1 774 311,21 € |
| Année 10 | 82 509,79 € | 65 128,13 € | 1 691 801,42 € |
| Année 11 | 85 657,67 € | 61 980,25 € | 1 606 143,75 € |
| Année 12 | 88 925,61 € | 58 712,31 € | 1 517 218,14 € |
| Année 13 | 92 318,23 € | 55 319,69 € | 1 424 899,91 € |
| Année 14 | 95 840,31 € | 51 797,61 € | 1 329 059,60 € |
| Année 15 | 99 496,73 € | 48 141,19 € | 1 229 562,87 € |
| Année 16 | 103 292,64 € | 44 345,28 € | 1 126 270,23 € |
| Année 17 | 107 233,40 € | 40 404,52 € | 1 019 036,83 € |
| Année 18 | 111 324,50 € | 36 313,42 € | 907 712,33 € |
| Année 19 | 115 571,67 € | 32 066,25 € | 792 140,66 € |
| Année 20 | 119 980,88 € | 27 657,04 € | 672 159,78 € |
| Année 21 | 124 558,29 € | 23 079,63 € | 547 601,49 € |
| Année 22 | 129 310,38 € | 18 327,54 € | 418 291,11 € |
| Année 23 | 134 243,72 € | 13 394,20 € | 284 047,39 € |
| Année 24 | 139 365,31 € | 8 272,61 € | 144 682,08 € |
| Année 25 | 144 682,08 € | 2 955,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 393 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.