Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 293 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 789,03 € | 11 789,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 724 € / mois | 33 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 440 € | 2 476 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 325 € | 2 350 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 293 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 444,44 € | 85 023,92 € | 2 236 555,56 € |
| Année 2 | 58 597,86 € | 82 870,50 € | 2 177 957,70 € |
| Année 3 | 60 833,44 € | 80 634,92 € | 2 117 124,26 € |
| Année 4 | 63 154,33 € | 78 314,03 € | 2 053 969,93 € |
| Année 5 | 65 563,75 € | 75 904,61 € | 1 988 406,18 € |
| Année 6 | 68 065,09 € | 73 403,27 € | 1 920 341,09 € |
| Année 7 | 70 661,86 € | 70 806,50 € | 1 849 679,23 € |
| Année 8 | 73 357,70 € | 68 110,66 € | 1 776 321,53 € |
| Année 9 | 76 156,41 € | 65 311,95 € | 1 700 165,12 € |
| Année 10 | 79 061,86 € | 62 406,50 € | 1 621 103,26 € |
| Année 11 | 82 078,18 € | 59 390,18 € | 1 539 025,08 € |
| Année 12 | 85 209,56 € | 56 258,80 € | 1 453 815,52 € |
| Année 13 | 88 460,41 € | 53 007,95 € | 1 365 355,11 € |
| Année 14 | 91 835,29 € | 49 633,07 € | 1 273 519,82 € |
| Année 15 | 95 338,92 € | 46 129,44 € | 1 178 180,90 € |
| Année 16 | 98 976,23 € | 42 492,13 € | 1 079 204,67 € |
| Année 17 | 102 752,31 € | 38 716,05 € | 976 452,36 € |
| Année 18 | 106 672,44 € | 34 795,92 € | 869 779,92 € |
| Année 19 | 110 742,13 € | 30 726,23 € | 759 037,79 € |
| Année 20 | 114 967,09 € | 26 501,27 € | 644 070,70 € |
| Année 21 | 119 353,23 € | 22 115,13 € | 524 717,47 € |
| Année 22 | 123 906,70 € | 17 561,66 € | 400 810,77 € |
| Année 23 | 128 633,90 € | 12 834,46 € | 272 176,87 € |
| Année 24 | 133 541,46 € | 7 926,90 € | 138 635,41 € |
| Année 25 | 138 635,41 € | 2 832,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 293 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.