Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 293 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 482,49 € | 16 482,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 947 € / mois | 47 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 440 € | 2 476 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 325 € | 2 350 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 293 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 617,95 € | 80 171,93 € | 2 175 382,05 € |
| Année 2 | 121 898,46 € | 75 891,42 € | 2 053 483,59 € |
| Année 3 | 126 334,73 € | 71 455,15 € | 1 927 148,86 € |
| Année 4 | 130 932,45 € | 66 857,43 € | 1 796 216,41 € |
| Année 5 | 135 697,53 € | 62 092,35 € | 1 660 518,88 € |
| Année 6 | 140 636,02 € | 57 153,86 € | 1 519 882,86 € |
| Année 7 | 145 754,22 € | 52 035,66 € | 1 374 128,64 € |
| Année 8 | 151 058,70 € | 46 731,18 € | 1 223 069,94 € |
| Année 9 | 156 556,23 € | 41 233,65 € | 1 066 513,71 € |
| Année 10 | 162 253,81 € | 35 536,07 € | 904 259,90 € |
| Année 11 | 168 158,76 € | 29 631,12 € | 736 101,14 € |
| Année 12 | 174 278,64 € | 23 511,24 € | 561 822,50 € |
| Année 13 | 180 621,21 € | 17 168,67 € | 381 201,29 € |
| Année 14 | 187 194,61 € | 10 595,27 € | 194 006,68 € |
| Année 15 | 194 006,68 € | 3 782,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 293 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.