Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 343 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 841,90 € | 16 841,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 036 € / mois | 48 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 440 € | 2 530 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 575 € | 2 401 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 343 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 343 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 182,65 € | 81 920,15 € | 2 222 817,35 € |
| Année 2 | 124 556,51 € | 77 546,29 € | 2 098 260,84 € |
| Année 3 | 129 089,53 € | 73 013,27 € | 1 969 171,31 € |
| Année 4 | 133 787,54 € | 68 315,26 € | 1 835 383,77 € |
| Année 5 | 138 656,49 € | 63 446,31 € | 1 696 727,28 € |
| Année 6 | 143 702,68 € | 58 400,12 € | 1 553 024,60 € |
| Année 7 | 148 932,46 € | 53 170,34 € | 1 404 092,14 € |
| Année 8 | 154 352,62 € | 47 750,18 € | 1 249 739,52 € |
| Année 9 | 159 970,02 € | 42 132,78 € | 1 089 769,50 € |
| Année 10 | 165 791,86 € | 36 310,94 € | 923 977,64 € |
| Année 11 | 171 825,58 € | 30 277,22 € | 752 152,06 € |
| Année 12 | 178 078,88 € | 24 023,92 € | 574 073,18 € |
| Année 13 | 184 559,75 € | 17 543,05 € | 389 513,43 € |
| Année 14 | 191 276,48 € | 10 826,32 € | 198 236,95 € |
| Année 15 | 198 236,95 € | 3 865,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 343 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 120 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 116 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.