Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 343 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 806,17 € | 13 806,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 837 € / mois | 39 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 440 € | 2 530 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 575 € | 2 401 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 343 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 343 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 805,51 € | 84 868,53 € | 2 262 194,49 € |
| Année 2 | 83 829,84 € | 81 844,20 € | 2 178 364,65 € |
| Année 3 | 86 967,34 € | 78 706,70 € | 2 091 397,31 € |
| Année 4 | 90 222,26 € | 75 451,78 € | 2 001 175,05 € |
| Année 5 | 93 599,03 € | 72 075,01 € | 1 907 576,02 € |
| Année 6 | 97 102,17 € | 68 571,87 € | 1 810 473,85 € |
| Année 7 | 100 736,43 € | 64 937,61 € | 1 709 737,42 € |
| Année 8 | 104 506,70 € | 61 167,34 € | 1 605 230,72 € |
| Année 9 | 108 418,08 € | 57 255,96 € | 1 496 812,64 € |
| Année 10 | 112 475,84 € | 53 198,20 € | 1 384 336,80 € |
| Année 11 | 116 685,47 € | 48 988,57 € | 1 267 651,33 € |
| Année 12 | 121 052,68 € | 44 621,36 € | 1 146 598,65 € |
| Année 13 | 125 583,33 € | 40 090,71 € | 1 021 015,32 € |
| Année 14 | 130 283,55 € | 35 390,49 € | 890 731,77 € |
| Année 15 | 135 159,68 € | 30 514,36 € | 755 572,09 € |
| Année 16 | 140 218,33 € | 25 455,71 € | 615 353,76 € |
| Année 17 | 145 466,29 € | 20 207,75 € | 469 887,47 € |
| Année 18 | 150 910,67 € | 14 763,37 € | 318 976,80 € |
| Année 19 | 156 558,79 € | 9 115,25 € | 162 418,01 € |
| Année 20 | 162 418,01 € | 3 255,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 343 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 116 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.