Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 443 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 560,71 € | 17 560,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 214 € / mois | 50 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 440 € | 2 638 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 075 € | 2 504 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 443 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 443 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 312,01 € | 85 416,51 € | 2 317 687,99 € |
| Année 2 | 129 872,52 € | 80 856,00 € | 2 187 815,47 € |
| Année 3 | 134 599,01 € | 76 129,51 € | 2 053 216,46 € |
| Année 4 | 139 497,53 € | 71 230,99 € | 1 913 718,93 € |
| Année 5 | 144 574,30 € | 66 154,22 € | 1 769 144,63 € |
| Année 6 | 149 835,84 € | 60 892,68 € | 1 619 308,79 € |
| Année 7 | 155 288,83 € | 55 439,69 € | 1 464 019,96 € |
| Année 8 | 160 940,31 € | 49 788,21 € | 1 303 079,65 € |
| Année 9 | 166 797,48 € | 43 931,04 € | 1 136 282,17 € |
| Année 10 | 172 867,78 € | 37 860,74 € | 963 414,39 € |
| Année 11 | 179 159,01 € | 31 569,51 € | 784 255,38 € |
| Année 12 | 185 679,20 € | 25 049,32 € | 598 576,18 € |
| Année 13 | 192 436,69 € | 18 291,83 € | 406 139,49 € |
| Année 14 | 199 440,09 € | 11 288,43 € | 206 699,40 € |
| Année 15 | 206 699,40 € | 4 030,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 443 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 316 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 075 € (2,5%).