Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 493 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 920,12 € | 17 920,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 303 € / mois | 51 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 440 € | 2 692 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 325 € | 2 555 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 493 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 876,71 € | 87 164,73 € | 2 365 123,29 € |
| Année 2 | 132 530,60 € | 82 510,84 € | 2 232 592,69 € |
| Année 3 | 137 353,81 € | 77 687,63 € | 2 095 238,88 € |
| Année 4 | 142 352,58 € | 72 688,86 € | 1 952 886,30 € |
| Année 5 | 147 533,26 € | 67 508,18 € | 1 805 353,04 € |
| Année 6 | 152 902,49 € | 62 138,95 € | 1 652 450,55 € |
| Année 7 | 158 467,10 € | 56 574,34 € | 1 493 983,45 € |
| Année 8 | 164 234,24 € | 50 807,20 € | 1 329 749,21 € |
| Année 9 | 170 211,27 € | 44 830,17 € | 1 159 537,94 € |
| Année 10 | 176 405,81 € | 38 635,63 € | 983 132,13 € |
| Année 11 | 182 825,83 € | 32 215,61 € | 800 306,30 € |
| Année 12 | 189 479,46 € | 25 561,98 € | 610 826,84 € |
| Année 13 | 196 375,24 € | 18 666,20 € | 414 451,60 € |
| Année 14 | 203 522,00 € | 11 519,44 € | 210 929,60 € |
| Année 15 | 210 929,60 € | 4 112,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 493 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 249 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 200 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.