Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 493 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 690,05 € | 14 690,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 515 € / mois | 41 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 440 € | 2 692 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 325 € | 2 555 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 493 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 978,75 € | 90 301,85 € | 2 407 021,25 € |
| Année 2 | 89 196,68 € | 87 083,92 € | 2 317 824,57 € |
| Année 3 | 92 535,06 € | 83 745,54 € | 2 225 289,51 € |
| Année 4 | 95 998,38 € | 80 282,22 € | 2 129 291,13 € |
| Année 5 | 99 591,32 € | 76 689,28 € | 2 029 699,81 € |
| Année 6 | 103 318,73 € | 72 961,87 € | 1 926 381,08 € |
| Année 7 | 107 185,64 € | 69 094,96 € | 1 819 195,44 € |
| Année 8 | 111 197,28 € | 65 083,32 € | 1 707 998,16 € |
| Année 9 | 115 359,09 € | 60 921,51 € | 1 592 639,07 € |
| Année 10 | 119 676,65 € | 56 603,95 € | 1 472 962,42 € |
| Année 11 | 124 155,79 € | 52 124,81 € | 1 348 806,63 € |
| Année 12 | 128 802,57 € | 47 478,03 € | 1 220 004,06 € |
| Année 13 | 133 623,28 € | 42 657,32 € | 1 086 380,78 € |
| Année 14 | 138 624,41 € | 37 656,19 € | 947 756,37 € |
| Année 15 | 143 812,71 € | 32 467,89 € | 803 943,66 € |
| Année 16 | 149 195,20 € | 27 085,40 € | 654 748,46 € |
| Année 17 | 154 779,16 € | 21 501,44 € | 499 969,30 € |
| Année 18 | 160 572,09 € | 15 708,51 € | 339 397,21 € |
| Année 19 | 166 581,81 € | 9 698,79 € | 172 815,40 € |
| Année 20 | 172 815,40 € | 3 464,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 493 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.