Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 593 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 279,30 € | 15 279,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 301 € / mois | 43 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 440 € | 2 800 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 825 € | 2 657 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 593 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 427,53 € | 93 924,07 € | 2 503 572,47 € |
| Année 2 | 92 774,56 € | 90 577,04 € | 2 410 797,91 € |
| Année 3 | 96 246,82 € | 87 104,78 € | 2 314 551,09 € |
| Année 4 | 99 849,06 € | 83 502,54 € | 2 214 702,03 € |
| Année 5 | 103 586,12 € | 79 765,48 € | 2 111 115,91 € |
| Année 6 | 107 463,06 € | 75 888,54 € | 2 003 652,85 € |
| Année 7 | 111 485,07 € | 71 866,53 € | 1 892 167,78 € |
| Année 8 | 115 657,62 € | 67 693,98 € | 1 776 510,16 € |
| Année 9 | 119 986,36 € | 63 365,24 € | 1 656 523,80 € |
| Année 10 | 124 477,10 € | 58 874,50 € | 1 532 046,70 € |
| Année 11 | 129 135,91 € | 54 215,69 € | 1 402 910,79 € |
| Année 12 | 133 969,09 € | 49 382,51 € | 1 268 941,70 € |
| Année 13 | 138 983,18 € | 44 368,42 € | 1 129 958,52 € |
| Année 14 | 144 184,90 € | 39 166,70 € | 985 773,62 € |
| Année 15 | 149 581,33 € | 33 770,27 € | 836 192,29 € |
| Année 16 | 155 179,73 € | 28 171,87 € | 681 012,56 € |
| Année 17 | 160 987,65 € | 22 363,95 € | 520 024,91 € |
| Année 18 | 167 012,96 € | 16 338,64 € | 353 011,95 € |
| Année 19 | 173 263,74 € | 10 087,86 € | 179 748,21 € |
| Année 20 | 179 748,21 € | 3 603,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 593 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 116 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 655 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.