Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 593 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 680,22 € | 12 680,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 425 € / mois | 36 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 440 € | 2 800 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 825 € | 2 657 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 593 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 099,13 € | 108 063,51 € | 2 548 900,87 € |
| Année 2 | 45 987,37 € | 106 175,27 € | 2 502 913,50 € |
| Année 3 | 47 956,45 € | 104 206,19 € | 2 454 957,05 € |
| Année 4 | 50 009,85 € | 102 152,79 € | 2 404 947,20 € |
| Année 5 | 52 151,16 € | 100 011,48 € | 2 352 796,04 € |
| Année 6 | 54 384,18 € | 97 778,46 € | 2 298 411,86 € |
| Année 7 | 56 712,79 € | 95 449,85 € | 2 241 699,07 € |
| Année 8 | 59 141,11 € | 93 021,53 € | 2 182 557,96 € |
| Année 9 | 61 673,44 € | 90 489,20 € | 2 120 884,52 € |
| Année 10 | 64 314,15 € | 87 848,49 € | 2 056 570,37 € |
| Année 11 | 67 067,97 € | 85 094,67 € | 1 989 502,40 € |
| Année 12 | 69 939,69 € | 82 222,95 € | 1 919 562,71 € |
| Année 13 | 72 934,38 € | 79 228,26 € | 1 846 628,33 € |
| Année 14 | 76 057,28 € | 76 105,36 € | 1 770 571,05 € |
| Année 15 | 79 313,88 € | 72 848,76 € | 1 691 257,17 € |
| Année 16 | 82 709,96 € | 69 452,68 € | 1 608 547,21 € |
| Année 17 | 86 251,41 € | 65 911,23 € | 1 522 295,80 € |
| Année 18 | 89 944,55 € | 62 218,09 € | 1 432 351,25 € |
| Année 19 | 93 795,79 € | 58 366,85 € | 1 338 555,46 € |
| Année 20 | 97 811,95 € | 54 350,69 € | 1 240 743,51 € |
| Année 21 | 102 000,05 € | 50 162,59 € | 1 138 743,46 € |
| Année 22 | 106 367,49 € | 45 795,15 € | 1 032 375,97 € |
| Année 23 | 110 921,92 € | 41 240,72 € | 921 454,05 € |
| Année 24 | 115 671,38 € | 36 491,26 € | 805 782,67 € |
| Année 25 | 120 624,20 € | 31 538,44 € | 685 158,47 € |
| Année 26 | 125 789,11 € | 26 373,53 € | 559 369,36 € |
| Année 27 | 131 175,15 € | 20 987,49 € | 428 194,21 € |
| Année 28 | 136 791,81 € | 15 370,83 € | 291 402,40 € |
| Année 29 | 142 648,94 € | 9 513,70 € | 148 753,46 € |
| Année 30 | 148 753,46 € | 3 405,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 593 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 116 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.