Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 593 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 331,42 € | 13 331,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 398 € / mois | 38 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 440 € | 2 800 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 825 € | 2 657 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 593 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 829,17 € | 96 147,87 € | 2 529 170,83 € |
| Année 2 | 66 264,35 € | 93 712,69 € | 2 462 906,48 € |
| Année 3 | 68 792,42 € | 91 184,62 € | 2 394 114,06 € |
| Année 4 | 71 416,93 € | 88 560,11 € | 2 322 697,13 € |
| Année 5 | 74 141,59 € | 85 835,45 € | 2 248 555,54 € |
| Année 6 | 76 970,20 € | 83 006,84 € | 2 171 585,34 € |
| Année 7 | 79 906,72 € | 80 070,32 € | 2 091 678,62 € |
| Année 8 | 82 955,25 € | 77 021,79 € | 2 008 723,37 € |
| Année 9 | 86 120,09 € | 73 856,95 € | 1 922 603,28 € |
| Année 10 | 89 405,69 € | 70 571,35 € | 1 833 197,59 € |
| Année 11 | 92 816,65 € | 67 160,39 € | 1 740 380,94 € |
| Année 12 | 96 357,71 € | 63 619,33 € | 1 644 023,23 € |
| Année 13 | 100 033,89 € | 59 943,15 € | 1 543 989,34 € |
| Année 14 | 103 850,30 € | 56 126,74 € | 1 440 139,04 € |
| Année 15 | 107 812,32 € | 52 164,72 € | 1 332 326,72 € |
| Année 16 | 111 925,53 € | 48 051,51 € | 1 220 401,19 € |
| Année 17 | 116 195,61 € | 43 781,43 € | 1 104 205,58 € |
| Année 18 | 120 628,63 € | 39 348,41 € | 983 576,95 € |
| Année 19 | 125 230,74 € | 34 746,30 € | 858 346,21 € |
| Année 20 | 130 008,47 € | 29 968,57 € | 728 337,74 € |
| Année 21 | 134 968,46 € | 25 008,58 € | 593 369,28 € |
| Année 22 | 140 117,71 € | 19 859,33 € | 453 251,57 € |
| Année 23 | 145 463,36 € | 14 513,68 € | 307 788,21 € |
| Année 24 | 151 012,97 € | 8 964,07 € | 156 775,24 € |
| Année 25 | 156 775,24 € | 3 202,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 593 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 090 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.