Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 693 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 845,55 € | 13 845,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 956 € / mois | 39 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 440 € | 2 908 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 325 € | 2 760 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 693 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 290,76 € | 99 855,84 € | 2 626 709,24 € |
| Année 2 | 68 819,85 € | 97 326,75 € | 2 557 889,39 € |
| Année 3 | 71 445,42 € | 94 701,18 € | 2 486 443,97 € |
| Année 4 | 74 171,15 € | 91 975,45 € | 2 412 272,82 € |
| Année 5 | 77 000,89 € | 89 145,71 € | 2 335 271,93 € |
| Année 6 | 79 938,57 € | 86 208,03 € | 2 255 333,36 € |
| Année 7 | 82 988,30 € | 83 158,30 € | 2 172 345,06 € |
| Année 8 | 86 154,44 € | 79 992,16 € | 2 086 190,62 € |
| Année 9 | 89 441,32 € | 76 705,28 € | 1 996 749,30 € |
| Année 10 | 92 853,64 € | 73 292,96 € | 1 903 895,66 € |
| Année 11 | 96 396,13 € | 69 750,47 € | 1 807 499,53 € |
| Année 12 | 100 073,77 € | 66 072,83 € | 1 707 425,76 € |
| Année 13 | 103 891,69 € | 62 254,91 € | 1 603 534,07 € |
| Année 14 | 107 855,31 € | 58 291,29 € | 1 495 678,76 € |
| Année 15 | 111 970,13 € | 54 176,47 € | 1 383 708,63 € |
| Année 16 | 116 241,94 € | 49 904,66 € | 1 267 466,69 € |
| Année 17 | 120 676,70 € | 45 469,90 € | 1 146 789,99 € |
| Année 18 | 125 280,69 € | 40 865,91 € | 1 021 509,30 € |
| Année 19 | 130 060,31 € | 36 086,29 € | 891 448,99 € |
| Année 20 | 135 022,25 € | 31 124,35 € | 756 426,74 € |
| Année 21 | 140 173,56 € | 25 973,04 € | 616 253,18 € |
| Année 22 | 145 521,34 € | 20 625,26 € | 470 731,84 € |
| Année 23 | 151 073,18 € | 15 073,42 € | 319 658,66 € |
| Année 24 | 156 836,80 € | 9 309,80 € | 162 821,86 € |
| Année 25 | 162 821,86 € | 3 326,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 693 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 325 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 559 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.