Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 793 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 588,70 € | 14 588,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 208 € / mois | 41 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 440 € | 3 016 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 825 € | 2 862 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 793 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 793 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 332,50 € | 107 731,90 € | 2 725 667,50 € |
| Année 2 | 70 005,91 € | 105 058,49 € | 2 655 661,59 € |
| Année 3 | 72 785,50 € | 102 278,90 € | 2 582 876,09 € |
| Année 4 | 75 675,41 € | 99 388,99 € | 2 507 200,68 € |
| Année 5 | 78 680,11 € | 96 384,29 € | 2 428 520,57 € |
| Année 6 | 81 804,08 € | 93 260,32 € | 2 346 716,49 € |
| Année 7 | 85 052,08 € | 90 012,32 € | 2 261 664,41 € |
| Année 8 | 88 429,06 € | 86 635,34 € | 2 173 235,35 € |
| Année 9 | 91 940,08 € | 83 124,32 € | 2 081 295,27 € |
| Année 10 | 95 590,56 € | 79 473,84 € | 1 985 704,71 € |
| Année 11 | 99 385,95 € | 75 678,45 € | 1 886 318,76 € |
| Année 12 | 103 332,04 € | 71 732,36 € | 1 782 986,72 € |
| Année 13 | 107 434,81 € | 67 629,59 € | 1 675 551,91 € |
| Année 14 | 111 700,48 € | 63 363,92 € | 1 563 851,43 € |
| Année 15 | 116 135,53 € | 58 928,87 € | 1 447 715,90 € |
| Année 16 | 120 746,66 € | 54 317,74 € | 1 326 969,24 € |
| Année 17 | 125 540,87 € | 49 523,53 € | 1 201 428,37 € |
| Année 18 | 130 525,44 € | 44 538,96 € | 1 070 902,93 € |
| Année 19 | 135 707,92 € | 39 356,48 € | 935 195,01 € |
| Année 20 | 141 096,18 € | 33 968,22 € | 794 098,83 € |
| Année 21 | 146 698,34 € | 28 366,06 € | 647 400,49 € |
| Année 22 | 152 522,98 € | 22 541,42 € | 494 877,51 € |
| Année 23 | 158 578,85 € | 16 485,55 € | 336 298,66 € |
| Année 24 | 164 875,18 € | 10 189,22 € | 171 423,48 € |
| Année 25 | 171 423,48 € | 3 642,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 793 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 825 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.