Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 793 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 457,80 € | 16 457,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 872 € / mois | 47 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 440 € | 3 016 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 825 € | 2 862 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 793 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 793 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 325,08 € | 101 168,52 € | 2 696 674,92 € |
| Année 2 | 99 930,29 € | 97 563,31 € | 2 596 744,63 € |
| Année 3 | 103 670,37 € | 93 823,23 € | 2 493 074,26 € |
| Année 4 | 107 550,44 € | 89 943,16 € | 2 385 523,82 € |
| Année 5 | 111 575,73 € | 85 917,87 € | 2 273 948,09 € |
| Année 6 | 115 751,69 € | 81 741,91 € | 2 158 196,40 € |
| Année 7 | 120 083,94 € | 77 409,66 € | 2 038 112,46 € |
| Année 8 | 124 578,35 € | 72 915,25 € | 1 913 534,11 € |
| Année 9 | 129 240,94 € | 68 252,66 € | 1 784 293,17 € |
| Année 10 | 134 078,08 € | 63 415,52 € | 1 650 215,09 € |
| Année 11 | 139 096,21 € | 58 397,39 € | 1 511 118,88 € |
| Année 12 | 144 302,16 € | 53 191,44 € | 1 366 816,72 € |
| Année 13 | 149 702,99 € | 47 790,61 € | 1 217 113,73 € |
| Année 14 | 155 305,93 € | 42 187,67 € | 1 061 807,80 € |
| Année 15 | 161 118,57 € | 36 375,03 € | 900 689,23 € |
| Année 16 | 167 148,80 € | 30 344,80 € | 733 540,43 € |
| Année 17 | 173 404,68 € | 24 088,92 € | 560 135,75 € |
| Année 18 | 179 894,71 € | 17 598,89 € | 380 241,04 € |
| Année 19 | 186 627,63 € | 10 865,97 € | 193 613,41 € |
| Année 20 | 193 613,41 € | 3 881,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 793 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 516 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 825 € (2,5%).