Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 843 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 781,93 € | 16 781,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 854 € / mois | 47 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 440 € | 3 070 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 075 € | 2 914 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 843 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 843 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 840,30 € | 103 542,86 € | 2 745 159,70 € |
| Année 2 | 101 522,43 € | 99 860,73 € | 2 643 637,27 € |
| Année 3 | 105 343,13 € | 96 040,03 € | 2 538 294,14 € |
| Année 4 | 109 307,58 € | 92 075,58 € | 2 428 986,56 € |
| Année 5 | 113 421,26 € | 87 961,90 € | 2 315 565,30 € |
| Année 6 | 117 689,75 € | 83 693,41 € | 2 197 875,55 € |
| Année 7 | 122 118,89 € | 79 264,27 € | 2 075 756,66 € |
| Année 8 | 126 714,69 € | 74 668,47 € | 1 949 041,97 € |
| Année 9 | 131 483,49 € | 69 899,67 € | 1 817 558,48 € |
| Année 10 | 136 431,72 € | 64 951,44 € | 1 681 126,76 € |
| Année 11 | 141 566,20 € | 59 816,96 € | 1 539 560,56 € |
| Année 12 | 146 893,88 € | 54 489,28 € | 1 392 666,68 € |
| Année 13 | 152 422,07 € | 48 961,09 € | 1 240 244,61 € |
| Année 14 | 158 158,33 € | 43 224,83 € | 1 082 086,28 € |
| Année 15 | 164 110,42 € | 37 272,74 € | 917 975,86 € |
| Année 16 | 170 286,55 € | 31 096,61 € | 747 689,31 € |
| Année 17 | 176 695,12 € | 24 688,04 € | 570 994,19 € |
| Année 18 | 183 344,86 € | 18 038,30 € | 387 649,33 € |
| Année 19 | 190 244,84 € | 11 138,32 € | 197 404,49 € |
| Année 20 | 197 404,49 € | 3 978,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 843 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 075 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.