Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 743 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 163,18 € | 16 163,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 979 € / mois | 46 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 440 € | 2 962 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 575 € | 2 811 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 743 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 743 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 600,77 € | 99 357,39 € | 2 648 399,23 € |
| Année 2 | 98 141,40 € | 95 816,76 € | 2 550 257,83 € |
| Année 3 | 101 814,53 € | 92 143,63 € | 2 448 443,30 € |
| Année 4 | 105 625,16 € | 88 333,00 € | 2 342 818,14 € |
| Année 5 | 109 578,41 € | 84 379,75 € | 2 233 239,73 € |
| Année 6 | 113 679,62 € | 80 278,54 € | 2 119 560,11 € |
| Année 7 | 117 934,32 € | 76 023,84 € | 2 001 625,79 € |
| Année 8 | 122 348,25 € | 71 609,91 € | 1 879 277,54 € |
| Année 9 | 126 927,39 € | 67 030,77 € | 1 752 350,15 € |
| Année 10 | 131 677,91 € | 62 280,25 € | 1 620 672,24 € |
| Année 11 | 136 606,22 € | 57 351,94 € | 1 484 066,02 € |
| Année 12 | 141 718,98 € | 52 239,18 € | 1 342 347,04 € |
| Année 13 | 147 023,12 € | 46 935,04 € | 1 195 323,92 € |
| Année 14 | 152 525,78 € | 41 432,38 € | 1 042 798,14 € |
| Année 15 | 158 234,38 € | 35 723,78 € | 884 563,76 € |
| Année 16 | 164 156,63 € | 29 801,53 € | 720 407,13 € |
| Année 17 | 170 300,53 € | 23 657,63 € | 550 106,60 € |
| Année 18 | 176 674,39 € | 17 283,77 € | 373 432,21 € |
| Année 19 | 183 286,80 € | 10 671,36 € | 190 145,41 € |
| Année 20 | 190 145,41 € | 3 811,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 743 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 181 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.