Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 743 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 717,17 € | 19 717,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 749 € / mois | 56 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 440 € | 2 962 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 575 € | 2 811 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 743 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 743 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 700,40 € | 95 905,64 € | 2 602 299,60 € |
| Année 2 | 145 820,96 € | 90 785,08 € | 2 456 478,64 € |
| Année 3 | 151 127,86 € | 85 478,18 € | 2 305 350,78 € |
| Année 4 | 156 627,89 € | 79 978,15 € | 2 148 722,89 € |
| Année 5 | 162 328,09 € | 74 277,95 € | 1 986 394,80 € |
| Année 6 | 168 235,75 € | 68 370,29 € | 1 818 159,05 € |
| Année 7 | 174 358,41 € | 62 247,63 € | 1 643 800,64 € |
| Année 8 | 180 703,90 € | 55 902,14 € | 1 463 096,74 € |
| Année 9 | 187 280,30 € | 49 325,74 € | 1 275 816,44 € |
| Année 10 | 194 096,05 € | 42 509,99 € | 1 081 720,39 € |
| Année 11 | 201 159,84 € | 35 446,20 € | 880 560,55 € |
| Année 12 | 208 480,71 € | 28 125,33 € | 672 079,84 € |
| Année 13 | 216 068,00 € | 20 538,04 € | 456 011,84 € |
| Année 14 | 223 931,44 € | 12 674,60 € | 232 080,40 € |
| Année 15 | 232 080,40 € | 4 525,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 743 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 916 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.