Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 693 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 357,76 € | 19 357,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 660 € / mois | 55 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 440 € | 2 908 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 325 € | 2 760 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 693 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 135,68 € | 94 157,44 € | 2 554 864,32 € |
| Année 2 | 143 162,87 € | 89 130,25 € | 2 411 701,45 € |
| Année 3 | 148 373,06 € | 83 920,06 € | 2 263 328,39 € |
| Année 4 | 153 772,82 € | 78 520,30 € | 2 109 555,57 € |
| Année 5 | 159 369,13 € | 72 923,99 € | 1 950 186,44 € |
| Année 6 | 165 169,10 € | 67 124,02 € | 1 785 017,34 € |
| Année 7 | 171 180,15 € | 61 112,97 € | 1 613 837,19 € |
| Année 8 | 177 409,98 € | 54 883,14 € | 1 436 427,21 € |
| Année 9 | 183 866,50 € | 48 426,62 € | 1 252 560,71 € |
| Année 10 | 190 558,02 € | 41 735,10 € | 1 062 002,69 € |
| Année 11 | 197 493,02 € | 34 800,10 € | 864 509,67 € |
| Année 12 | 204 680,49 € | 27 612,63 € | 659 829,18 € |
| Année 13 | 212 129,46 € | 20 163,66 € | 447 699,72 € |
| Année 14 | 219 849,54 € | 12 443,58 € | 227 850,18 € |
| Année 15 | 227 850,18 € | 4 442,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 693 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 316 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.