Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 643 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 998,35 € | 18 998,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 571 € / mois | 54 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 440 € | 2 854 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 075 € | 2 709 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 570,93 € | 92 409,27 € | 2 507 429,07 € |
| Année 2 | 140 504,81 € | 87 475,39 € | 2 366 924,26 € |
| Année 3 | 145 618,26 € | 82 361,94 € | 2 221 306,00 € |
| Année 4 | 150 917,76 € | 77 062,44 € | 2 070 388,24 € |
| Année 5 | 156 410,16 € | 71 570,04 € | 1 913 978,08 € |
| Année 6 | 162 102,45 € | 65 877,75 € | 1 751 875,63 € |
| Année 7 | 168 001,88 € | 59 978,32 € | 1 583 873,75 € |
| Année 8 | 174 116,05 € | 53 864,15 € | 1 409 757,70 € |
| Année 9 | 180 452,69 € | 47 527,51 € | 1 229 305,01 € |
| Année 10 | 187 019,95 € | 40 960,25 € | 1 042 285,06 € |
| Année 11 | 193 826,23 € | 34 153,97 € | 848 458,83 € |
| Année 12 | 200 880,20 € | 27 100,00 € | 647 578,63 € |
| Année 13 | 208 190,90 € | 19 789,30 € | 439 387,73 € |
| Année 14 | 215 767,68 € | 12 212,52 € | 223 620,05 € |
| Année 15 | 223 620,05 € | 4 360,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 643 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.