Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 643 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 573,92 € | 15 573,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 194 € / mois | 44 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 440 € | 2 854 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 075 € | 2 709 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 151,85 € | 95 735,19 € | 2 551 848,15 € |
| Année 2 | 94 563,43 € | 92 323,61 € | 2 457 284,72 € |
| Année 3 | 98 102,65 € | 88 784,39 € | 2 359 182,07 € |
| Année 4 | 101 774,35 € | 85 112,69 € | 2 257 407,72 € |
| Année 5 | 105 583,46 € | 81 303,58 € | 2 151 824,26 € |
| Année 6 | 109 535,14 € | 77 351,90 € | 2 042 289,12 € |
| Année 7 | 113 634,72 € | 73 252,32 € | 1 928 654,40 € |
| Année 8 | 117 887,73 € | 68 999,31 € | 1 810 766,67 € |
| Année 9 | 122 299,94 € | 64 587,10 € | 1 688 466,73 € |
| Année 10 | 126 877,28 € | 60 009,76 € | 1 561 589,45 € |
| Année 11 | 131 625,92 € | 55 261,12 € | 1 429 963,53 € |
| Année 12 | 136 552,28 € | 50 334,76 € | 1 293 411,25 € |
| Année 13 | 141 663,04 € | 45 224,00 € | 1 151 748,21 € |
| Année 14 | 146 965,06 € | 39 921,98 € | 1 004 783,15 € |
| Année 15 | 152 465,55 € | 34 421,49 € | 852 317,60 € |
| Année 16 | 158 171,91 € | 28 715,13 € | 694 145,69 € |
| Année 17 | 164 091,79 € | 22 795,25 € | 530 053,90 € |
| Année 18 | 170 233,27 € | 16 653,77 € | 359 820,63 € |
| Année 19 | 176 604,63 € | 10 282,41 € | 183 216,00 € |
| Année 20 | 183 216,00 € | 3 672,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 643 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 075 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 716 € pour cette enveloppe de financement.