Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 693 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 868,55 € | 15 868,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 087 € / mois | 45 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 440 € | 2 908 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 325 € | 2 760 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 693 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 876,32 € | 97 546,28 € | 2 600 123,68 € |
| Année 2 | 96 352,42 € | 94 070,18 € | 2 503 771,26 € |
| Année 3 | 99 958,60 € | 90 464,00 € | 2 403 812,66 € |
| Année 4 | 103 699,75 € | 86 722,85 € | 2 300 112,91 € |
| Année 5 | 107 580,94 € | 82 841,66 € | 2 192 531,97 € |
| Année 6 | 111 607,39 € | 78 815,21 € | 2 080 924,58 € |
| Année 7 | 115 784,52 € | 74 638,08 € | 1 965 140,06 € |
| Année 8 | 120 118,00 € | 70 304,60 € | 1 845 022,06 € |
| Année 9 | 124 613,65 € | 65 808,95 € | 1 720 408,41 € |
| Année 10 | 129 277,59 € | 61 145,01 € | 1 591 130,82 € |
| Année 11 | 134 116,07 € | 56 306,53 € | 1 457 014,75 € |
| Année 12 | 139 135,64 € | 51 286,96 € | 1 317 879,11 € |
| Année 13 | 144 343,07 € | 46 079,53 € | 1 173 536,04 € |
| Année 14 | 149 745,42 € | 40 677,18 € | 1 023 790,62 € |
| Année 15 | 155 349,96 € | 35 072,64 € | 868 440,66 € |
| Année 16 | 161 164,25 € | 29 258,35 € | 707 276,41 € |
| Année 17 | 167 196,14 € | 23 226,46 € | 540 080,27 € |
| Année 18 | 173 453,83 € | 16 968,77 € | 366 626,44 € |
| Année 19 | 179 945,71 € | 10 476,89 € | 186 680,73 € |
| Année 20 | 186 680,73 € | 3 742,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 693 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 316 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 339 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.