Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 643 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 588,49 € | 13 588,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 177 € / mois | 38 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 440 € | 2 854 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 075 € | 2 709 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 643 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 060,02 € | 98 001,86 € | 2 577 939,98 € |
| Année 2 | 67 542,17 € | 95 519,71 € | 2 510 397,81 € |
| Année 3 | 70 118,99 € | 92 942,89 € | 2 440 278,82 € |
| Année 4 | 72 794,10 € | 90 267,78 € | 2 367 484,72 € |
| Année 5 | 75 571,30 € | 87 490,58 € | 2 291 913,42 € |
| Année 6 | 78 454,46 € | 84 607,42 € | 2 213 458,96 € |
| Année 7 | 81 447,59 € | 81 614,29 € | 2 132 011,37 € |
| Année 8 | 84 554,92 € | 78 506,96 € | 2 047 456,45 € |
| Année 9 | 87 780,81 € | 75 281,07 € | 1 959 675,64 € |
| Année 10 | 91 129,75 € | 71 932,13 € | 1 868 545,89 € |
| Année 11 | 94 606,47 € | 68 455,41 € | 1 773 939,42 € |
| Année 12 | 98 215,84 € | 64 846,04 € | 1 675 723,58 € |
| Année 13 | 101 962,88 € | 61 099,00 € | 1 573 760,70 € |
| Année 14 | 105 852,90 € | 57 208,98 € | 1 467 907,80 € |
| Année 15 | 109 891,34 € | 53 170,54 € | 1 358 016,46 € |
| Année 16 | 114 083,83 € | 48 978,05 € | 1 243 932,63 € |
| Année 17 | 118 436,27 € | 44 625,61 € | 1 125 496,36 € |
| Année 18 | 122 954,78 € | 40 107,10 € | 1 002 541,58 € |
| Année 19 | 127 645,66 € | 35 416,22 € | 874 895,92 € |
| Année 20 | 132 515,51 € | 30 546,37 € | 742 380,41 € |
| Année 21 | 137 571,14 € | 25 490,74 € | 604 809,27 € |
| Année 22 | 142 819,66 € | 20 242,22 € | 461 989,61 € |
| Année 23 | 148 268,40 € | 14 793,48 € | 313 721,21 € |
| Année 24 | 153 925,03 € | 9 136,85 € | 159 796,18 € |
| Année 25 | 159 796,18 € | 3 264,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 643 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 264 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 824 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.