Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 743 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 327,54 € | 14 327,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 417 € / mois | 40 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 440 € | 2 962 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 575 € | 2 811 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 743 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 545 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 743 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 127,19 € | 105 803,29 € | 2 676 872,81 € |
| Année 2 | 68 752,75 € | 103 177,73 € | 2 608 120,06 € |
| Année 3 | 71 482,57 € | 100 447,91 € | 2 536 637,49 € |
| Année 4 | 74 320,75 € | 97 609,73 € | 2 462 316,74 € |
| Année 5 | 77 271,65 € | 94 658,83 € | 2 385 045,09 € |
| Année 6 | 80 339,70 € | 91 590,78 € | 2 304 705,39 € |
| Année 7 | 83 529,58 € | 88 400,90 € | 2 221 175,81 € |
| Année 8 | 86 846,08 € | 85 084,40 € | 2 134 329,73 € |
| Année 9 | 90 294,28 € | 81 636,20 € | 2 044 035,45 € |
| Année 10 | 93 879,38 € | 78 051,10 € | 1 950 156,07 € |
| Année 11 | 97 606,85 € | 74 323,63 € | 1 852 549,22 € |
| Année 12 | 101 482,31 € | 70 448,17 € | 1 751 066,91 € |
| Année 13 | 105 511,62 € | 66 418,86 € | 1 645 555,29 € |
| Année 14 | 109 700,94 € | 62 229,54 € | 1 535 854,35 € |
| Année 15 | 114 056,59 € | 57 873,89 € | 1 421 797,76 € |
| Année 16 | 118 585,18 € | 53 345,30 € | 1 303 212,58 € |
| Année 17 | 123 293,58 € | 48 636,90 € | 1 179 919,00 € |
| Année 18 | 128 188,90 € | 43 741,58 € | 1 051 730,10 € |
| Année 19 | 133 278,61 € | 38 651,87 € | 918 451,49 € |
| Année 20 | 138 570,41 € | 33 360,07 € | 779 881,08 € |
| Année 21 | 144 072,31 € | 27 858,17 € | 635 808,77 € |
| Année 22 | 149 792,67 € | 22 137,81 € | 486 016,10 € |
| Année 23 | 155 740,13 € | 16 190,35 € | 330 275,97 € |
| Année 24 | 161 923,77 € | 10 006,71 € | 168 352,20 € |
| Année 25 | 168 352,20 € | 3 577,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 743 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 936 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.