Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 843 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 324,11 € | 20 324,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 588 € / mois | 58 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 440 € | 3 070 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 075 € | 2 914 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 843 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 843 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 723,16 € | 97 166,16 € | 2 696 276,84 € |
| Année 2 | 151 941,65 € | 91 947,67 € | 2 544 335,19 € |
| Année 3 | 157 345,75 € | 86 543,57 € | 2 386 989,44 € |
| Année 4 | 162 942,06 € | 80 947,26 € | 2 224 047,38 € |
| Année 5 | 168 737,41 € | 75 151,91 € | 2 055 309,97 € |
| Année 6 | 174 738,90 € | 69 150,42 € | 1 880 571,07 € |
| Année 7 | 180 953,80 € | 62 935,52 € | 1 699 617,27 € |
| Année 8 | 187 389,78 € | 56 499,54 € | 1 512 227,49 € |
| Année 9 | 194 054,68 € | 49 834,64 € | 1 318 172,81 € |
| Année 10 | 200 956,61 € | 42 932,71 € | 1 117 216,20 € |
| Année 11 | 208 104,03 € | 35 785,29 € | 909 112,17 € |
| Année 12 | 215 505,67 € | 28 383,65 € | 693 606,50 € |
| Année 13 | 223 170,51 € | 20 718,81 € | 470 435,99 € |
| Année 14 | 231 108,02 € | 12 781,30 € | 239 327,97 € |
| Année 15 | 239 327,97 € | 4 561,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 843 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 069 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 116 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 284 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.