Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 893 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 077,07 € | 17 077,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 749 € / mois | 48 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 440 € | 3 124 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 325 € | 2 965 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 893 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 560,99 € | 105 363,85 € | 2 793 439,01 € |
| Année 2 | 103 307,84 € | 101 617,00 € | 2 690 131,17 € |
| Année 3 | 107 195,73 € | 97 729,11 € | 2 582 935,44 € |
| Année 4 | 111 229,91 € | 93 694,93 € | 2 471 705,53 € |
| Année 5 | 115 415,95 € | 89 508,89 € | 2 356 289,58 € |
| Année 6 | 119 759,51 € | 85 165,33 € | 2 236 530,07 € |
| Année 7 | 124 266,51 € | 80 658,33 € | 2 112 263,56 € |
| Année 8 | 128 943,17 € | 75 981,67 € | 1 983 320,39 € |
| Année 9 | 133 795,79 € | 71 129,05 € | 1 849 524,60 € |
| Année 10 | 138 831,07 € | 66 093,77 € | 1 710 693,53 € |
| Année 11 | 144 055,84 € | 60 869,00 € | 1 566 637,69 € |
| Année 12 | 149 477,21 € | 55 447,63 € | 1 417 160,48 € |
| Année 13 | 155 102,64 € | 49 822,20 € | 1 262 057,84 € |
| Année 14 | 160 939,74 € | 43 985,10 € | 1 101 118,10 € |
| Année 15 | 166 996,56 € | 37 928,28 € | 934 121,54 € |
| Année 16 | 173 281,30 € | 31 643,54 € | 760 840,24 € |
| Année 17 | 179 802,57 € | 25 122,27 € | 581 037,67 € |
| Année 18 | 186 569,24 € | 18 355,60 € | 394 468,43 € |
| Année 19 | 193 590,60 € | 11 334,24 € | 200 877,83 € |
| Année 20 | 200 877,83 € | 4 048,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 893 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 289 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 716 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.