Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 893 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 111,04 € | 15 111,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 791 € / mois | 43 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 440 € | 3 124 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 325 € | 2 965 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 893 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 743,38 € | 111 589,10 € | 2 823 256,62 € |
| Année 2 | 72 512,51 € | 108 819,97 € | 2 750 744,11 € |
| Année 3 | 75 391,62 € | 105 940,86 € | 2 675 352,49 € |
| Année 4 | 78 385,02 € | 102 947,46 € | 2 596 967,47 € |
| Année 5 | 81 497,28 € | 99 835,20 € | 2 515 470,19 € |
| Année 6 | 84 733,10 € | 96 599,38 € | 2 430 737,09 € |
| Année 7 | 88 097,39 € | 93 235,09 € | 2 342 639,70 € |
| Année 8 | 91 595,27 € | 89 737,21 € | 2 251 044,43 € |
| Année 9 | 95 232,07 € | 86 100,41 € | 2 155 812,36 € |
| Année 10 | 99 013,24 € | 82 319,24 € | 2 056 799,12 € |
| Année 11 | 102 944,50 € | 78 387,98 € | 1 953 854,62 € |
| Année 12 | 107 031,91 € | 74 300,57 € | 1 846 822,71 € |
| Année 13 | 111 281,57 € | 70 050,91 € | 1 735 541,14 € |
| Année 14 | 115 699,96 € | 65 632,52 € | 1 619 841,18 € |
| Année 15 | 120 293,82 € | 61 038,66 € | 1 499 547,36 € |
| Année 16 | 125 070,04 € | 56 262,44 € | 1 374 477,32 € |
| Année 17 | 130 035,92 € | 51 296,56 € | 1 244 441,40 € |
| Année 18 | 135 198,97 € | 46 133,51 € | 1 109 242,43 € |
| Année 19 | 140 566,98 € | 40 765,50 € | 968 675,45 € |
| Année 20 | 146 148,15 € | 35 184,33 € | 822 527,30 € |
| Année 21 | 151 950,95 € | 29 381,53 € | 670 576,35 € |
| Année 22 | 157 984,12 € | 23 348,36 € | 512 592,23 € |
| Année 23 | 164 256,84 € | 17 075,64 € | 348 335,39 € |
| Année 24 | 170 778,60 € | 10 553,88 € | 177 556,79 € |
| Année 25 | 177 556,79 € | 3 773,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 893 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 716 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.